浦发银行天津分行助力科技型中小企业腾飞发展

导读：浦发银行天津分行自建行以来始终把金融服务科技企业，服务实体经济作为全行的首要工作来抓。

浦发银行天津分行自建行以来始终把金融服务科技企业，服务实体经济作为全行的首要工作来抓。围绕科技企业的金融需求，浦发银行天津分行深耕产品、不断转型、与时俱进，不断优化、完善产品结构和服务模式；在市委、市政府及上级监管部门的大力支持下，形成了一套完整的、符合科技型企业需求的科技金融创新体系，并将降低小微企业融资成本落到了实处。
截至2018年8月末，浦发银行天津分行累计为4000余户科技小微企业提供结算、贸易融资、流动资金贷款等金融服务，较年初增长380余户，共计为140余户科技型小微企业客户提供了授信支持，表内外合计授信余额达到了29.02亿元，利率水平低于市场平均融资利率。

一个专营机构专业服务

浦发银行天津分行服务科技企业的核心特色是专业专营。2012年5月浦发银行科技支行成立，成为全国首家为科技型企业提供专业化服务的专营金融机构。科技支行围绕科技企业的需求建立了由政府、银行、投资机构、中介机构组成的综合服务生态体系，并利用自身的资源与专业优势，把投贷联动作为科技金融产品创新的主要指导思路。科技支行的特色服务模式得到了包括国家科技部相关领导在内的诸多领导的高度认可。

2016年2月科技支行更进一步，翻牌成立总行直属的科技金融服务中心。该中心集客户专营、审查审批、产品企划及综合管理多个板块于一身，专项设立了考核、风控、人员等四项机制，形成了浦发科技金融2.0升级版。截至目前科技金融中心服务各类科技企业达到了3900余户，占全行科技企业数量的61%，多家科技企业被培育成上市公司，取得了良好的经营效果。

两种融资模式互相结合

科技企业在快速发展过程中，对股权融资和债权融资都有着一定的需求。浦发银行在做好债权服务的同时，搭建了线上股权融资对接服务平台，为科技企业和投资机构之间搭建了快速对接的桥梁。通过产品创设，对获得合作投资机构投资的科技企业专门开辟了投资天使贷产品，用投贷联动解决了企业的增量融资需求。自2016年开始，浦发银行天津分行主动寻求突破创新，利用总行系统内资源，逐步开始直接参与对科技企业和创业投资基金的股权投资。同股同权投资天津康希诺生物成为了全国首笔银行资金直接投资非上市科技企业的典型案例，取得了良好的经济效益与社会效益。高分辨率卫星基金、高特佳生物医药基金以及盛事景并购基金累计22.5亿元投资额度的顺利批复，也标志着浦发银行天津分行对科技企业的投贷联动金融服务已经进入到“主动发起，深度合作”的新阶段。

三类特色产品重点推动

2018年浦发银行天津分行围绕着天津市大力支持高科技企业、智能企业发展的整体部署，重点推动服务科技型中小企业的三类特色产品。分别为：

（1）高企天使贷

该产品是专门服务于天津高新技术企业的专业金融产品，以信用、专利权质押等作为授信主要风险缓释手段。2018年推出后，该产品已对60余户高新技术企业提供了单户信用贷款额度不超过500万元的金融支持，累计授信金额已达2.4亿元。

案例介绍：A公司成立于2016年，主要从事视觉检测产品研发、制造及应用，产品主要应用于包括汽车、航天、航空等领域。根据分析企业属于发展初期，资产负债率较高。但从企业所处的行业来看视觉产品正处于导入期的行业，随着应用领域的快速拓展和自动化需求提升，国内机器视觉市场拥有巨大潜力。业务部门通过前期的营销跟踪以及对于企业的综合调研，最终决定通过“高企天使贷”产品与企业建立合作关系，浦发银行天津分行为企业提供了800万元授信额度，解决了A企业缺乏强担保手段的不足，降低了企业准入及获得融资类服务的门槛。

（2）含权天使贷

专门针对高成长、有投资潜力的早期科技型企业。该产品以认股选择权为纽带，为高成长、轻资产的科技型企业提供了金额不超过1500万元的偏股型的中长期融资支持。通过该产品，科技企业不仅能获得浦发银行天津分行债权融资支持，在未来条件达成时，还有机会获得浦发银行天津分行指定机构的投资支持。

案例介绍：B公司是一家从事为国内外航空公司提供优质的航线运营服务的公司。天津天创资本于2013年对其投资2000万元，帮助其继续扩展资源渠道。但是因其行业特点决定B公司需要先行垫资，所以在业务扩张的过程中，企业投后仍存在资金缺口。经过浦发银行天津分行前期调研，该公司正处于发展上升趋势，但企业资产规模相对较小，没有可提供的抵押担保物。面对此种情况，浦发银行天津分行没有局限于传统信贷模式，而是着重对其经营情况、财务数据、自身优势、行业前景等进行综合分析，同时与外部投资机构交换意见，评估了贷款风险，最后决定通过投贷联动业务对该公司进行资金支持，以信用的方式为企业融资1000万元。

（3）智能天使贷

天津智能大会后，浦发银行天津分行认真学习了市政府发布的《天津市关于大力发展智能科技产业推动智能经济发展建设智能社会的实施意见》和《天津市加快推进智能科技产业发展总体行动计划》。为了配套天津市委市政府的重点产业政策，浦发银行天津分行第一时间安排专人、专项的信贷额度，与天津市中小企业信用担保中心共同推出“智能创融”专项金融产品，专门服务于天津市政策支持的智能科技企业。

四项专营机制配套发展

浦发银行天津分行对科技金融的支持还体现在政策配套上，为了确保科技金融服务中心能够保持对科技金融的专注度。浦发银行天津分行反复调整配套政策，制订了四项专营机制来支持科技金融中心的专业化发展。

（1）专营考核机制——单独对科技金融人员制订了专项考核机制，重点突出能够体现科技企业服务数量、质量和专注度的指标。

（2）审查审批内嵌机制——浦发银行天津分行把专业审查和审批团队内嵌入科技金融服务中心，保证对科技企业的服务效率。同时专业化的审批，也进一步促进了银行风控在科技金融领域的创新。

（3）专业的人员培养机制——为了对科技金融服务做到更专更精，科技金融服务中心专门设立了生物医药、高分子材料、智能装备技术以及信息国产化四个专业行业团队，浦发银行天津分行为科技金融中心专门招聘了具有相关工作背景的专业人士。

（4）专项风险管理与评价机制——适度提高风险容忍度，不再对单一项目进行风险追责，以三年内超额收益覆盖整体风险作为中心的整体评价机制。

以党建带发展

树立正确的文化价值观

普惠金融是中央支持中小企业的重大举措，而科技型中小企业又是中小企业中比较具有发展潜力的客群。浦发银行天津分行把普惠金融作为必须履行的政治使命，作为全行的核心工作来对待；把党建工作建立在科技金融服务一线，把是否能为更多的科技企业提供较适合的金融服务作为党建考核的唯一标准。在平时的党建工作中，浦发银行天津分行积极强调党建与业务相结合，重视发挥党员的先锋模范带头作用，通过日常理论学习交流和党员岗位建功活动，激发业务人员的开拓创新、敬业奉献精神，促进各项工作顺利开展； 同时科技金融中心积极推动与科技企业、科研院所开展联合党建工作，互相学习先进经验，取得了良好的效果。

在未来的工作中，浦发银行天津分行将继续坚持把科技金融作为全行的核心特色任务来抓，总结经验、根据各网点所覆盖的地区特点，浦发银行天津分行将在更多的服务网点，增加科技金融服务人员，运用现有的机制进一步提升对中小科技企业的服务效率，积极探索线上融资和智能审核的业务模式，力争让对科技企业的金融服务全面开花。同时，浦发银行天津分行将加强行业研究，对我市的优势、特色行业制订更细化的支持政策，依靠人民银行、银保监以及总行给予的专项政策，紧密联系各类合作伙伴以及总行体系内的兄弟机构，优势互补，降低中小科技企业的融资成本，解决中小科技企业多方面的需求。

未来，浦发银行天津分行将一如既往，最大限度发挥自身的优势，在市委市政府及上级监管部门的支持下，做好科技金融的创新工作，更好地服务于天津市中小型科技企业，为普惠金融政策在天津的全面实施贡献自己的力量。